مهام إدارة المخاطر في البنوك وطرق تحسينها

تتضمن مهام إدارة المخاطر في البنوك أربعة جوانب أساسية تعتبر معلومات هامة قد تهم الكثيرين، لذلك سنقوم بتفصيلها بشكل واضح ودقيق.

يسر موقع “مقال” أن يقدم لكم هذه المهام الأربعة بالتفصيل، في إطار تحقيق هدفه المتمثل في تعزيز الثقافة المالية بين الأفراد. تابعوا القراءة للحصول على كافة التفاصيل.

تفصيل 4 مهام رئيسية لإدارة المخاطر في البنوك

• تواجه المؤسسات المالية العديد من التحديات المختلفة.
• تتعرض البنوك، كجزء من المؤسسات المالية، لتلك التحديات أيضًا.
• تتعدد المخاطر التي قد تواجه البنوك اليوم، وتشمل:
• مخاطر السيولة.
• المخاطر السوقية.
• مخاطر سعر الصرف.
• المخاطر التشغيلية والقُطرية.
• مخاطر الائتمان.
• سنتناول بالتفصيل نوع المخاطر المرتبطة بالائتمان، وكيف تتبع البنوك نهجًا محددًا لإدارتها.

المهمة الأولى: توفير بيئة ملائمة

• تشير هذه النقطة إلى ضرورة موافقة مجلس إدارة البنك على استراتيجيات وسياسات معينة متعلقة بالائتمان.
• يجب أن تتضمن هذه السياسة عدة عناصر رئيسية، على رأسها:
• استعداد البنك لتحمل بعض المخاطر بهدف تحقيق مستوى ربح معين.
• وجود محفظة ائتمانية متنوعة لضمان توزيع المخاطر بشكل مناسب.
• تحديد أنواع الائتمان المختلفة التي يمكن منحها للعملاء.
• تحديد دقيق للقطاعات والمناطق الجغرافية التي سيتم منح الائتمان فيها.
• وضع الحدود القصوى لتسعير الائتمان وفترات السداد.
• تحديد الإرشادات المتعلقة بنسبة القروض ومختلف أنواع الائتمان.
• تحديد نوع الضمانات وطريقة تقييمها، بالإضافة إلى العلاقة بين قيمة الضمان وحجم القرض.

المهمة الثانية: تطبيق إجراءات سليمة لمنح الائتمان

• يتعين على البنك وضع إجراءات واضحة لمنح الائتمان، تتضمن معايير ملائمة للتقييم.
• ينبغي توفير معلومات كافية لإجراء تقييم شامل للمخاطر المرتبطة بالائتمان.
• يجب التأكد من أن طالب الائتمان يمتلك الأهلية القانونية للالتزام بالسداد.
• التحقق من سمعة طالب الائتمان ووجود خبرة كافية في مجاله، إضافة إلى معرفة هدفه من تشديد الائتمان.
• تقدير حدود الائتمان يجب أن يتماشى مع استراتيجيات البنك وميزانيته الخاصة.
• تحديد المناطق الجغرافية المتاحة لهذا النوع من الائتمان.

لا تفوت قراءة:

المهمة الثالثة: توفير الإجراءات اللازمة لمتابعة الائتمان

• تعتبر هذه النقطة من أهم المهام الأربع لإدارة المخاطر في البنوك.
• يجب أن يتبع البنك إجراءات دقيقة للتعامل مع كل حالة ائتمان ومتابعتها بكفاءة.

إجراءات البنك تشمل:

• توفير نظام فعال لإدارة الملفات الائتمانية وتحديث المستندات والبيانات باستمرار.
• المتابعة المنتظمة عند تنفيذ الائتمان لضمان التزام العميل بالسياسات والإجراءات.
• مراقبة الوضع المالي للعميل والتأكد من وجود ضمانات كافية.
• تقييم تاريخ الائتمان السابق للعميل.
• تصنيف داخلي للائتمانات لمساعدته في تقديم الائتمان ومراقبته بشكل أكثر فعالية.
• تحديد الأسعار المناسبة للائتمان ومراقبة خصائص المحفظة الائتمانية.
• تحديد القروض المتعثرة وضمان وجود مخصصات كافية لها.

المهمة الرابعة: وضع إجراءات فعالة لمراقبة المخاطر الائتمانية

• تتطلب هذه المهمة توفير أحدث الإجراءات لرصد المخاطر الائتمانية.
• وجود أنظمة مستقلة داخل البنك لمراجعة جميع الطلبات ومنح الائتمان بشكل مخصص.
• ضمان أمان التعاملات الائتمانية واتباع الاجراءات المناسبة لحمايتها.
• اختبار جودة المحفظة الائتمانية لضمان ملاءمتها لمتطلبات العملاء.
• تعتبر السلامة في النظام الائتماني من الأدوات الأساسية لإدارة المخاطر.
• إجراء رقابة داخلية للتأكد من معالجة أي استثناءات في الطلبات.
• وجود وحدة متخصصة للكشف المبكر عن أي تسهيلات ائتمانية قد تتعثر.

أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات

تعتبر إدارة المخاطر وأمن المعلومات جوانب حيوية في حماية البنوك وضمان استمرار عملياتها بأمان. إليك بعض الأقسام الرئيسية في كل من هذين الجانبين:

إدارة المخاطر:

1. قسم تقييم المخاطر:
   • مسؤول عن تحليل وتقييم جميع أنواع المخاطر المحتملة التي تواجه البنك، مثل المخاطر المالية والتشغيلية والسوقية.
   • يعكف على تطوير استراتيجيات فعالة لتقليل هذه المخاطر.
2. قسم إدارة المخاطر الائتمانية:
   • يركز على تقييم وإدارة مخاطر الائتمان، بما في ذلك احتمالات المخاطر المالية المرتبطة بالقروض.
   • يضع السياسات والإجراءات اللازمة بشأن الموافقة على القروض ومراقبتها.
3. قسم إدارة المخاطر التشغيلية:
   • يحلل المخاطر التشغيلية التي قد تتسبب في أعطال نظامية أو تقنية.
   • يطور وينفذ خطط لاستعادة الخدمات في حالات الطوارئ.

أمن المعلومات:

1. قسم حماية البيانات:
   • يعمل على حماية البيانات الحساسة من أي اختراقات أو وصول غير مصرح به.
   • يضع سياسات لضمان حماية البيانات وتنفيذ تقنيات تشفير فعالة.
2. قسم أمن تكنولوجيا المعلومات:
   • يتحكم في الأنظمة والتقنيات الأمنية لضمان سلامة الشبكة وأجهزة الكمبيوتر.
   • يرصد النشاطات الشبكية لاكتشاف ومعالجة التهديدات المحتملة.
3. قسم التوعية بأمن المعلومات:
   • يسعى لتعزيز وعي العاملين بأهمية الأمن المعلوماتي ويقوم بتنظيم دورات تدريبية.
   • ينظم حملات توعية لتعزيز الثقافة الأمنية داخل البنك.

أسئلة شائعة حول مهام إدارة المخاطر في البنوك