تعتبر الفوائد التي تقدمها البنوك لعملائها ناتجة عن استثمار الأموال المودعة في تلك البنوك، حيث يقوم البنك باستخدام هذه المبالغ في استثمارات متعددة. ويتم تحديد سعر الفائدة استنادًا إلى الاتجاهات العامة في السوق المالي.
غالبًا ما تكون الفوائد في المعاملات البنكية ثابتة، وليست متغيرة. ويُعد كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر من المؤسسات المالية الرائدة التي تقدم أعلى عوائد على الفوائد مقارنة بغيرها من البنوك. في هذا المقال، سوف نستعرض أعلى معدلات الفائدة المقدمة من بنك مصر والبنك الأهلي.
تعريف الفوائد البنكية
تعرف الفائدة البنكية بأنها العائد المحسوب على المبالغ المودعة عبر الودائع القصيرة الأجل، ويتم احتسابها على أساس الفائدة البسيطة الناتجة عن استثمار هذه الودائع، حيث يتم إضافة هذا العائد إلى رأس المال الأساسي.
يتم تحديد هذه الفائدة بناءً على تدفق المدفوعات المالية خلال فترة زمنية محددة، سواء كانت يومية أم شهرية، من خلال ضرب نسبة الفائدة في المبلغ الأصلي وإجمالي السنوات التي تم فيها إيداع الأموال.
يمكن تلخيص ذلك عبر المعادلة التالية:
نسبة الفائدة = المبلغ المودع × نسبة الفائدة البنكية × الفترة الزمنية للإيداع.
تعتبر الشهادة الادخارية وعاءً ادخاريًا مشابهًا للودائع، مع وجود بعض الفروقات المتعلقة بمدة الشهادة، معدل الفائدة، وفترة كسر الشهادة. تتفاوت الشهادات بين البنوك من حيث المدة، نوع العائد، ودورية صرف العائد.
تتراوح مدة الشهادات بين سنة إلى عشر سنوات، ويختلف العائد ما بين ثابت ومتغير. كما تتنوع دوريات صرف العائد على الشهادات بين (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي)، وتختلف الفائدة وفقًا لمدة الشهادة ودورية صرف العائد.
أنواع الحسابات البنكية
تتوزع الحسابات البنكية إلى ثلاثة أنواع رئيسية:
- الحساب الجاري: يتيح لك إمكانية إضافة وسحب الأموال يوميًا.
- يتم منح دفتر شيكات في حالات محددة، وعادةً ما تكون الفائدة صفرية.
- أو منخفضة للغاية، ولا يُحدد سقف للإيداع، مما يتيح لك إيداع أي مبلغ ممكن.
- حساب التوفير: يُتيح حرية إضافة وسحب الأموال.
- لا يمنح دفتر شيكات، بينما يوفر فائدة أعلى من الحساب الجاري لكن مع حد أدنى للإيداع.
- حساب الودائع: كل مبلغ جديد يُعتبر وديعة.
- لا يُسمح بالسحب إلا بعد انتهاء فترة الوديعة، وإلا ستفقد عائدها.
- تتميز بكونها تقدم أعلى فوائد، والتي تختلف باختلاف مدة الوديعة.
- تنقسم الودائع إلى فئات تتراوح بين شهر، ثلاث أشهر، ستة أشهر، سنة، وسنتين.
- وتختلف حسب سياسة كل بنك.
أعلى الفائدة في بنك مصر والبنك الأهلي
شهادة ادخار البنك الأهلي الجديدة ذات العائد الثابت
- تقدم شهادة ادخار البنك الأهلي الجديدة فترة ادخار تمتد إلى ثلاث سنوات.
- تتسم بعائد شهري ثابت طوال فترة الاستثمار، ويبدأ احتسابه اعتبارًا من الشهر الذي يلي تاريخ الشراء.
- الحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه، مع إمكانية الإضافة بمضاعفات.
- يمكن الاستثمار لمدة ثلاث سنوات، مع صرف العائد شهريًا بمعدل يصل إلى 19%.