تقدم العديد من البنوك للعملاء خيارات للقروض الشخصية. لكن، كيف يمكنك تحديد أفضل بنك للحصول على قرض شخصي؟ هناك مجموعة من المعايير التي ينبغي وضعها في الاعتبار، وفي هذا المقال سنستعرض أفضل القروض الشخصية المتاحة في البنوك المصرية.
أفضل القروض الشخصية في البنوك المصرية
لإجراء اختيار مستنير بشأن البنك الذي ترغب في الاقتراض منه، يجب أولًا أن تكون على دراية ببعض النقاط الأساسية، وهنا ننفرد بذكر تلك النقاط:
- معرفة الحدين الأدنى والأقصى للفائدة التي سيتم تطبيقها على مبلغ القرض.
- تحديد المبالغ المسموح بها للقرض من حد أدنى إلى حد أقصى.
- المدة الزمنية المستغرقة حتى سداد القرض بالكامل.
- فهم كيفية احتساب غرامات التأخير عند السداد المتأخر.
- ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للموافقة على القرض.
استنادًا إلى هذه المعايير، سنقوم بتسليط الضوء على أفضل الخيارات المقدمة من مختلف البنوك، مرتبة تنازليًا حسب وجهة نظرنا، لتكون لديك فكرة واضحة حول أفضل بنك يقدم قروضًا شخصية في مصر.
القرض الشخصي من البنك الأهلي المصري
- تبلغ الفائدة السنوية حوالي 13.5%.
- يمكن أن تمتد مدة سداد القرض إلى ثماني سنوات كحد أقصى.
- يتم سداد الأقساط عن طريق تحويل الراتب.
شروط الحصول على القرض
- الحد الأدنى لمبلغ القرض هو خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى هو ثلاثمائة ألف جنيه.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب خمسمائة جنيه مصري.
- يتراوح عمر طالب القرض بين الواحد والعشرين والستين عامًا.
القرض الشخصي من بنك مصر
- تبلغ الفائدة السنوية لموظفي القطاع الخاص 13.5%.
- تصل الفائدة السنوية لموظفي الحكومة (القطاع العام) إلى 7.5%.
- مدة السداد تصل إلى خمس سنوات لموظفي القطاع الخاص، وثماني سنوات لموظفي القطاع العام.
- الحد الأدنى للقرض هو خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى هو خمسمائة ألف جنيه.
القرض الشخصي من بنك QNB الأهلي
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك الإسكندرية
- تكون الفائدة السنوية 15%.
- فترة السداد تصل إلى ثمان سنوات كحد أقصى.
- يتم سداد القرض عن طريق تحويل الراتب، بينما يكون الحد الأدنى للراتب في القاهرة والإسكندرية ألف جنيه مصري، وفي باقي المحافظات يجب ألا يقل الراتب عن سبعمائة جنيه.
- الحد الأدنى للقرض خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
القرض الشخصي من بنك بي إن بي باريبا
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من البنك العربي الأفريقي الدولي
- يحدد البنك العربي الأفريقي ثلاث فئات من الفوائد: 14% لموظفي القطاع العام، و14.5% للشركات المتوسطة، و15% لموظفي القطاع العام.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض ألف جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
- يتم سداد الأقساط عن طريق تحويل الراتب.
القرض الشخصي من بنك القاهرة
يقوم بنك القاهرة بتقسيم العملاء إلى ثلاث شرائح، وهي الشريحة (أ) والشريحة (ب) والشريحة الحكومية. إليك التفاصيل:
الشريحة (أ)
- الحد الأدنى للمرتب ألف جنيه مصري مع شرط تحويل الراتب.
- الحد الأدنى للقرض خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
- تبلغ الفائدة السنوية 14.5%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- يتم سداد الأقساط عن طريق تحويل الراتب.
الشريحة (ب)
- الحد الأدنى للمرتب ألف جنيه مصري دون شرط تحويل الراتب.
- الحد الأدنى للقرض ألف جنيه والحد الأقصى مائتان وخمسون ألف جنيه.
- تبلغ الفائدة السنوية 15.5%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
الشريحة الحكومية
- الحد الأدنى للقرض هو ثلاثة آلاف جنيه، والحد الأقصى خمسمائة ألف جنيه.
- تبلغ الفائدة السنوية 13.5% وتكون فائدة متناقصة.
- فترة سداد القرض يمكن أن تصل إلى عشرة سنوات.
القرض الشخصي من بنك المشرق
- تبلغ الفائدة السنوية 16%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى ست سنوات.
القرض الشخصي من البنك التجاري الدولي (CIB)
- تصل الفائدة السنوية إلى 16%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى عشرة سنوات.
- الحد الأدنى للقرض خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
- يتطلب البنك في حالة عدم تحويل الراتب تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
القرض الشخصي من البنك الأهلي اليوناني
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من بنك كريدي أجريكول
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
القرض الشخصي من مصرف أبو ظبي الإسلامي
- تصل الفائدة السنوية إلى 14%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
القرض الشخصي من بنك HSBC
- تصل الفائدة السنوية إلى 13%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى سبع سنوات.
- الحد الأدنى للقرض عشرة آلاف جنيه والحد الأقصى سبعمائة وخمسون ألف جنيه، وفي حالة تحويل الراتب تُحتسب الفائدة متناقصة بنسبة 14%، وفترة السداد تصل إلى 84 شهرًا.
- أما في حالة عدم تحويل الراتب، يكون الحد الأدنى عشرة آلاف جنيه والحد الأقصى مائتان وخمسون ألف جنيه، والفائدة 15.5% متناقصة وفترة السداد تصل كحد أقصى 60 شهرًا.
القرض الشخصي من بنك عودة
- تصل الفائدة السنوية إلى 15%.
- فترة سداد القرض تصل كحد أقصى إلى خمس سنوات.
قرض أصحاب المعاشات من البنك الزراعي
يتيح البنك الزراعي قرضًا يصل إلى 500,000 جنيه مصري مع أقساط تمتد حتى 10 سنوات. الفائدة تتناقص سنويًا بنسبة 18.25%.
شروط قرض أصحاب المعاشات
- الحد الأدنى للمعاش تسعمائة جنيه مصري.
- يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة عند آخر قسط.