أدوات التخطيط المالي
أدوات التخطيط المالي هي الأدوات التي تُستخدم لتحقيق الأهداف المالية الحالية والمستقبلية من خلال وضع خطة مالية مدروسة. ويمكن تقسيم أدوات التخطيط المالي إلى فئتين رئيسيتين، وهما:
أدوات زيادة الثروة
تُعرف أدوات زيادة الثروة بأنها تلك الوسائل التي تهدف إلى تعزيز الثروة وزيادتها، حيث تساهم في زيادة قيمة الأموال مع مرور الزمن. تعد هذه الأدوات مناسبة للأهداف المالية التي تتطلب استثمار مبالغ كبيرة، وغالبًا ما تُستخدم في التخطيط لشراء سيارة أو منزل أو للزواج أو حتى للتخطيط للتقاعد. ومن أبرز الأمثلة على أدوات التخطيط المالي التي تسهم في زيادة الثروة ما يلي:
- صناديق الاستثمار.
- الحسابات البنكية.
- الاستثمار في السندات.
- الأسهم.
من الجدير بالذكر أن أدوات زيادة الثروة تعتمد على عاملين رئيسيين هما العائد والمخاطر، حيث يرتبط هذان العاملان بعلاقة عكسية؛ إذ إنه عندما تزداد المخاطر، تزداد العوائد المحتملة، والعكس صحيح. لذلك، إذا كان الهدف من التخطيط المالي هو تحقيق عوائد مجزية ونمو في الثروة المالية، ينبغي على الشخص أن يتحمل المخاطر المرتبطة باستخدام هذه الأدوات.
أدوات الحماية
تُعرف أدوات الحماية في التخطيط المالي بأنها الوسائل التي توفر أمانًا ماليًا في حالات الطوارئ وعدم اليقين. وتوفر أدوات الحماية إما مبلغ مالي مقطوع أو تدفق نقدي جزئي مخصص لظروف الطوارئ. يمكن دمج هذه الأدوات مع أدوات زيادة الثروة لإنشاء خطة مالية شاملة. وفيما يلي أمثلة على أدوات الحماية:
- التأمين على الحياة.
- التأمين الصحي.
- التأمين على الممتلكات مثل تأمين السيارات والتأمين ضد الحرائق.
- المعاشات التقاعدية.
مفهوم التخطيط المالي
يعد التخطيط المالي بمثابة الخطة الرئيسية لإدارة الأموال، حيث يساعد على تحقيق الأهداف المالية من خلال تصميم خطة مالية تعكس صورة واضحة عن الوضع المالي الحالي والأهداف المستقبلية. يتضمن التخطيط المالي الجيد تفاصيل متعددة، مثل التدفق النقدي، والديون، والمدخرات، والاستثمارات، وغيرها من القضايا المالية التي يتم ادارتها من خلال الأدوات المالية.
يمكن تعريف التخطيط المالي بأنه عملية تحديد الوضع المالي الحالي للفرد وتطوير خطط وأهداف مالية مستقبلية باستخدام استراتيجيات مناسبة لتحقيقها. يبدأ التخطيط المالي بتقييم شامل للوضع المالي، وجمع المعلومات المالية ذات الصلة، إضافة إلى التنبؤات المستقبلية. بعد ذلك، يتم تحديد الأهداف المالية المستقبلية التي يسعى الفرد لتحقيقها مع تحقيق أقصى استفادة من وضعه المالي. ويمكن للفرد إجراء التخطيط المالي بنفسه أو الاستعانة بخبير في مجال التخطيط المالي.